1. Tầm quan trọng của điểm tín dụng
Ở Canada, điểm Credit rất quan trọng, điểm càng cao càng thể hiện độ tín nhiệm tín dụng của bản thân để banks or financial institutions dễ dàng approve cho bạn vay mua nhà mua xe trả góp. Điểm quá thấp hầu như các bạn đều phải đi vay ở Lender B C hay private lenders với lãi suất khá cao 4~7%
Nên lưu ý trong chi tiêu và các khoản hóa đơn phải thanh toán, vì nó sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến số điểm Credit này. Tốn 3~5 năm để build điểm Credit cho tốt trên 700 điểm nhưng chỉ cần bạn nợ quá hạn hoặc trốn/quịt thanh toán bills/credit card thì bad credit này có thể lưu trong hồ sơ của bạn từ 6~10 năm. Có những bạn mới qua nghĩ đơn giản rằng hóa đơn điện thoại không thanh toán chuyển qua hãng khác dùng thì cty điện thoại không làm gì được bạn như ở Việt Nam, cùng lắm là khóa sim, nhưng ở Canada, mọi thứ đều quản lý trên hệ thống và có lưu mọi thông tin cá nhân của bạn từ số SIN, Permit cho đến lịch sử giao dịch của bạn.
2. Làm sao để tăng điểm Credit dùng để mua nhà mua xe?
1- Làm 2 credit cards cho 2 banks trong những big 5 ở Canada : TD Bank, RBC, CIBC, BMO, Scotia Bank. Một cái dùng thường xuyên, 1 cái dùng lai rai 10% trong hạn mức ( ví dụ Limit $1,000 thì dùng $100/tháng trả phone bill hay internet bill chẳng hạn ), nếu được thì 1 thẻ Visa 1 thẻ Master. Đừng mở nhiều hơn 2 và cũng đừng cancel bất kỳ thẻ nào vì sẽ bị bad credit.
2-Hạn chế mở thẻ trong Walmart, Canadian Tire hay mấy store offer thẻ vì nó sẽ trừ điểm credit của bạn với quảng cáo mở thẻ thoải mái không cần chứng minh công việc hay thu nhập. Nếu phải mở thì mở thẻ nào bạn dùng nhiều nhất, như Master Card ở Walmart có Cashback hoàn tiền trong chi tiêu
3-Tất cả công việc part-time/full-time và thu chi mình đều ưu tiên nhận cheque và chi trả qua bank để có record cho bank statements và khai thuế đều đặn mỗi năm có Notice of Assessment của CRA. Hầu như khi vay mua xe mua nhà họ đều cần những giấy tờ này.
4-Mọi chi tiêu dù là nhỏ nhất mình đều trả bằng credit card nhằm để tăng hạn mức và ghi điểm credit, dĩ nhiên là nó tiện lợi vì ở Canada bạn chỉ cần cầm cái thẻ Tap chạm 1 cái lên máy là done, thanh toán xong, chỉ khi nào giao dịch trên $100 mới phải nhét thẻ vào nhập mật mã thôi, chỉ nên xài 20~30% hạn mức thẻ thôi
5-Luôn trả trước tiền trong thẻ Credit card. Mang tiếng là xài thẻ credit card nhưng mình luôn trả trước $200~$500 trong thẻ, gọi là overpaid, có bao nhiêu thì mình chỉ cà bấy nhiêu chứ không xài vung tay quá trán. Nếu phải xài thâm vào limit thì trong vòng 1 tuần mình đều chuyển từ Chequing Account vào Credit và lại overpaid, dù ai cũng biết thẻ credit card cho trả chậm 30 ngày, nhưng ai biết được lỡ quên thì sao.
6-Mọi thứ từ smartphone, laptop, tools, xe hơi hay giá trị vài trăm $ trở lên mình đều yêu cầu cửa hàng cho trả góp mỗi tháng và mình trả đúng hạn dù mình đủ tiền để trả đứt luôn. Lãi suất không đáng là bao nhưng chiêu này làm tăng điểm credit khá tốt.
7-Cuối cùng quan trọng nhất là khi vay mua xe mua nhà trả góp các bạn vẫn phải có 1 công việc có thu nhập được chi trả lương qua ngân hàng ít nhất 3 tháng.
Nguồn: bài viết nick Phi le trong group: https://www.facebook.com/groups/367699650321535/
